金融商品というと、我々にも関係の深い住宅ローンや自動車ローンなどの「借金」、定期貯金などの「貯蓄」、株や投資信託などの「投資」、各種の「保険」などがあります。これらの金融商品というのは、社会のリスクを平準化するためにあります。
リスクの発生頻度や大きさに合わせた金額のコストを払うことでリスクを分散し、社会がより円滑に安心して成り立っていけることが基本的な目的です。

で、ここからが今回の本題ですが、これらの金融の仕組みの中には、仲介する企業の手数料が必ずかかります。
ある銀行に1,000万円預けて、同じ銀行から1000万円借りている状態を想像してください。1000万円預けるという行為は、誰かに1000万円貸すというリスクの代わりに、預金金利を受け取ることです。一方、1000万円のお金を借りるためにはリスクの分の金利を払う必要があります。この金利差が、リスクのやりとりをするための手数料と考えられます。
実は、これと同じ事は生活の中でとてもたくさん起こっています。
たとえば、子供のちょっとした事故に備える子供保険に入っていて、別途株への投資をしていたとします。自分に起こるかもしれないリスクをお金を払って引き受けてもらうのが保険で、他人に起こるリスクをお金をもらって引き受けるのが投資です。
ここでも、実は大きな手数料をいつの間にか取られています。

というわけで結論ですが、一般論としてこの手数料を最小化することが、無駄な支出をしない一番の方法です。
貯蓄の範囲でまかなえるリスクに対する保険には入らないとか、ローンの残債がある状態で過剰な貯蓄はしないとか、そういった見直しを通じて、適切なリスク管理をすることで、ずいぶんお金を上手に使うことが出来ます。